人民银行：个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务

　　上证报讯（记者 张琼斯）人民银行、银保监会、证监会日前团结公布《金融机构客户尽职考察和客户身份资料及生意纪录保留治理设施》（下称“1呼吁”）。针对1呼吁，人民银行有关司局卖力人2月9日示意，小我私人现金存取相关划定不会影响住民正常现金存取款营业，住民存取现金便利水平不会受到影响。

　　1呼吁第十条显示，商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构为自然人客户解决人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业的，应当识别并核实客户身份，领会并挂号资金的泉源或者用途。

　　人民银行有关司局卖力人对第十条关于小我私人现金存取划定举行解读如下：

　　一、实行1呼吁的主要目的是预防和停止洗钱等违法犯罪流动，珍爱人民群众资金平安和利益。

　　近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌钱、地下银号等违法犯罪流动较为疯狂，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布天下各地。其中，一个突出的特征就是犯罪分子行使现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金举行生意流动。金融机构依法适当增强对现金存取款流动的治理，有利于提防违法犯罪流动，有利于珍爱最宽大人民群众的基本利益。

　　从实践履历看，近年来我国金融机构不停增强洗钱风险治理，发现了不少涉嫌违法犯罪流动的情形，珍爱了人民群众资金平安。

　　如2021年9月，一对暮年配偶到郑州某银行取现9.5万元，银行事情职员询问取款用途时，老人见告要买保健品，因郁闷老人受骗，事情职员频频劝说老人谨防受骗。时代，因老大爷没带身份证无法取大额现金，大爷说外面有保健品公司的人送他过来取钱，并坚持让保健品公司职员送他回家拿身份证。事情职员在大爷回家取身份证历程中，一直疏导、抚慰老太太，并联系民警。最终经由民警与事情职员的劝阻，为老人挽回9.5万元的经济损失。

　　再如2018年9月，有老人在一名30多岁男子的陪同下要求到武汉某银行取款10万元，在取款历程中，老人对于钱款的用途闪灼其次，对与同来的男子关系说法纷歧，而男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行事情职员本着对客户卖力的精神，劝老人联系家人确认取钱，同时报警处置。民警到达前，该男子脱离了银行。最后领会到该男子为老人网上加的微信密友，并先容所谓“高息”金融营业。该案例中，银行对资金用途的领会，为老人制止了经济损失。

　　二、金融机构执行该划定不会影响住民正常现金存取款营业，营业便利水平亦不会受到影响。

　　住民正当收入的存取营业在我国一直受到执法严酷珍爱，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确划定，也是金融机构解决现金存取款营业应遵照的基本原则。金融机构执行1呼吁的相关划定不会影响小我私人正常现金存取款营业。近年来，为提防电信诈骗、洗钱等违法犯罪流动，不少金融机构从以客户为中央的理念出发，在解决大额现金存取营业时对资金的泉源和用途作了需要的领会和提醒，形成了一些履历做法。金融治理部门在研究起草1呼吁时，将金融机构的相关实践做法举行了归纳统一，这也有利于保持各金融机构营业解决规范的一致性。

四部门印发《关于加快推进城镇环境基础设施建设的指导意见》

　　中证网讯(记者刘丽靓)国家发改委2月9日消息，近日，国家发改委等四部门联合印发《关于加快推进城镇环境基础设施建设的指导意见》提出，到2025年，城镇环境基础设施供给能力和水平显著提升，加快补齐重点地区、重点领域短板弱项，构建集污水、垃圾

　　正常情形下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证实质料，金融机构在简朴询问领会后即可直接为客户解决现金存取营业并挂号相关情形，只有发现生意显著异常、有合理理由嫌疑生意涉嫌洗钱等违法犯罪流动时，才会向客户进一步领会情形。

　　下一步，人民银行将指导金融机构制订实行细则，在认真推行反洗钱义务的同时，要严酷执行最少、需要原则去领会挂号客户信息，不得增添客户肩负。尤其是针对暮年人等现金使用较多的群体，金融机构要自动提供加倍友好便利的服务。与此同时，也要注重增强防诈防骗和金融知识宣传。

　　三、小我私人信息和客户隐私受到执法珍爱。

　　“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对营业解决历程中获得小我私人信息、客户隐私必须严酷保密。除了遵从《民法典》、《小我私人信息珍爱法》等一样平常性执律例定的要求，金融机构还需要根据《商业银行法》、《反洗钱法》等金融羁系执法的要求确立严酷、完整的客户信息保密制度。泄露小我私人信息、客户隐私，银行及其事情职员要肩负执法责任，情节严重还要肩负刑事责任。

　　人民银行将延续关注并指导金融机构严酷执行相关划定，掌握好提防风险和优化服务的平衡，严酷珍爱公民小我私人信息和隐私。

　　四、增强现金存取营业治理是对金融机构推行反洗钱义务的要求，相符反洗钱国际尺度。

　　1呼吁是依据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等执法律例，为预防和停止洗钱和恐怖融资流动，规范金融机构客户尽职考察、客户身份资料及生意纪录保留行为而制订的部门规章，其直接规范工具是金融机构。

　　1呼吁中对小我私人现金存取款营业的相关划定相符现行反洗钱国际尺度的要求，是国际通行的预防洗钱流动做法。金融行动稀奇事情组（FATF）反洗钱国际尺度明确要求，金融机构应当对跨越一定金额的现金生意开展尽职考察，我国作为其成员，应当落实反洗钱国际尺度的要求。现在，全球主要国家对一定金额以上的现金生意都有类似要求。

　　从统计上看，现在我国跨越5万元人民币的现金存取营业笔数仅占所有现金存取营业的2%左右，1呼吁第十条的划定总体上看对客户解决现金营业影响较小。

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