开门红进入关键期，监管出手立规矩

　　羁系的一纸通知，给举行的如火如荼保险业开门红泼了一盆水。10月19日，记者从业内获悉，国家金融羁系总局向各人身险公司下发《关于强化治理促进人身险营业平稳康健生长的通知》(以下简称《通知》)。

　　《通知》指向明确，划分从科学制订年度预算、严酷执行报行合一、规范销售行为、加大查处力度等四方面临人身险公司推进开门红历程中常见的违规行为举行预警。

　　当前，各个公司对2024年开门红的态度颇为努力，《通知》的下发有何影响？未来，开门红又将转向何方？

　　羁系为开门红降温

　　当前，备战2024年开门红成为各家人身险公司的重头戏。为防止人身险公司激进生长、大进大出，羁系部门正式脱手为人身险开门红降温。

　　透过《通知》内容来看，羁系以行业压降欠债成本为中央，要求各人身险公司以优化欠债质量、提升生长可延续性为目的。科学制订公司年度预算，防止激进生长、大进大出。预算应慎密连系公司现实，与公司生长计划有用衔接，平衡好规模价值、用度、利润等指标严酷偿付能力等资源约束条件，并制订相配套的审核指标及年度营业设计。

　　羁系在《通知》中再次强调了严酷执行报行合一，要求小我私人身险公司落实产物销售执行的管控责任，接纳有用措施，增强用度规范性真实性治理，确保现实用度不高于报备用度，杜绝恶性竞争。此前的8月，国家金融监视治理总局也曾向业内多家人身险公司下发《关于规范银行署理渠道保险产物的通知》，强调银保渠道报行合一。

　　此外，《通知》还强调，各人身保险公司要增强销售渠道、职员和行为治理，严禁销售误导强制捆绑搭售等损害消费者正当权益的行为。

　　记者领会到，今年不是羁系部门第一次注释对开门红的态度，2020年10月，原银保监会人身险部也曾公布《关于增强规范治理促进人身险公司年度营业平稳生长的通知》，以进一步规范人身险市场秩序，珍爱保险消费者正当权益，促进人身险营业平稳康健生长。

金融支持实体经济精准有力贷款继续保持快速增长

　　前三季度，青岛市银行机构坚持稳中求进，加大信贷投放，优化信贷结构，存贷款总量保持快速增长，重点领域和薄弱环节保障有力，对全市经济高质量发展提供了有力支持。　　聚焦扩总量，贷款增速维持在10%以上。9月末，全市本外币各项贷款余额29531

　　谈及《通知》的下发，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军以为，这和2020年以来银保监会指导人身保险市场平稳生长、制止营业大起大落的要求是一以贯之的。在当前人身保险市场转型与增进压力并存的靠山下，规范指导市场生长一方面应充实释放保险公司作为市场主体的努力性和自动性，另一方面应重点实时查处违法违规行为。

　　开门红将转向何方

　　一直以来，开门红是通例的商业营销行为。每年最后一季度，保险公司最先全体总发动，种种客户答谢会、产物说明会应接不暇，为的正是迎接来年一季度的开门红。

　　但从过往的情形看，开门红往往也是保险消费者投诉较为集中的时间段，各地羁系曾多次下发消费者风险提醒。

　　记者领会到，一些头部人身险公司在9月就已经公布了开门红时代的产物，提前“鸣枪”开门红。在预定利率3.5%产物停售前的6、7月，许多公司已经提前完成了2023年整年业绩指标。为提升署理人努力性，人身险公司对2024年开门红的态度颇为努力。

　　正是由于2023年整年业绩指标的提前完成，羁系在《通知》中直接强调了要规范承保治理，不得接纳大幅提前收取保费并指定第二年保单生效日的方式举行承保，不得将客户实质为保费的资金存放于其他投资理财类账户，防止泛起承保空档，引发条约纠纷，滋生谋划风险。

　　开门红的弊病一直被业内外讨论，如业绩压力之下的销售违规、集中承保带来的业绩颠簸和给付岑岭等。甚至也有个体保险公司直接宣布放弃了开门红。

　　不外，对于多数人身险公司来说，现在尚不能完全脱离这块整年业绩“基石”。宋占军也示意，从市场主体的角度，通过“开门红”提升销售队伍士气、集中资源拓展营业是有需要的，但在层层业绩指标之下极易诱发销售误导或突破用度政策，为后续生长埋下隐患。

　　在羁系纠偏之下，未来开门红计谋应该若何调整？宋占军以为，羁系部门应细化规则，从全历程的角度优化销售治理划定。未来开门红仍将耐久存在，但日益完善的羁系系统和保险公司转型升级将逐步规范开门红整体市场行为。

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