小微企业贷款延期还本付息政策再延半年 有助于激发市场主体活力

　　央行等六部门11月14日团结下发的《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》）指出，要合理确定贷款延期及还款放置，还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。并要求各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，实时调整信贷治理系统，不但独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信纪录。

　　有业内人士以为，当前部门行业和中小微企业仍然处于逆境之中。对下一阶段的难题应有充实的估量，起劲保持宏观政策延续性、稳固性、可连续性，并接纳措施加大对市场主体稀奇是中小微企业的纾困力度十分需要。此举将有助于稳固市场主体的信心，对宏观政策形成合理预期，引发市场主体生气和活力。

　　还本付息日期再度延伸半年

　　《通知》明确指出，对于2022年第四序度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主谋划性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

　　这已不是还本付息政策首次延期。今年5月出台的稳住经济大盘一揽子政策中包罗“商业银行等金融机构继续按市场化原则与中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实行延期还本付息，起劲做到应延尽延，本轮延期还本付息日期原则上不跨越2022年底。”

　　东方金诚首席宏观剖析师王青以为，还本付息政策再度延期，意味着金融对小微企业支持政策进一步加码。四序度疫情扰动升温，一些小微企业和个体工商户谋划难题加剧。因此，着眼于保就业、稳增进，政策面正在加大对小微企业的定向支持力度，重点是缓解这些市场主体的流动性压力。

　　事实上，由于海内外经济环境不确定因素依然存在，部门行业和中小微企业仍然处于逆境之中。招联金融首席研究员董希淼示意，从国际看，2022年以来蓬勃经济体通货膨胀率高企，连续的大幅度加息以及能源价钱上涨、供应链主要等加速全球经济下行。从海内看，虽然宏观经济有所向好，但恢复的态势并不稳固，仍然面临需求缩短、供应袭击、预期转弱三重压力。因此，此时接纳响应的措施，有助于引发市场主体生气和活力。

　　董希淼以为，央行等部门再次强调，对2022年第四序度到期的小微企业贷款，激励金融机构予以延期，最长可延至2023年6月尾，并对“容缺解决”等相关事情举行统筹放置，保持政策延续性、稳固性，给小微企业吃下一颗放心丸，有助于稳固小微企业的信心和预期，辅助小微企业渡过难关、走出逆境。

　　此外，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦示意，从金融机构角度看，通过对小微企业进一步延期还本付息，支持小微企业渡过难关，也有助于阻止大量小微企业倒闭，有助于稳固金融机构资产稳固。

　　配套措施完好 调动银行业金融机构起劲性

　　《通知》还为银行延伸还款付息政策提出了多项配套的措施。

10月国民经济运行大数据出炉！生产需求总体平稳，提振消费仍是未来发力点

　　10月国民经济保持恢复态势。11月15日，国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长付凌晖在发布会上表示，10月国际环境更趋复杂严峻，世界经济下行风险上升，国内疫情防控压力比较大，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力叠加，对经济运行的

　　在保持银行系统流动性合理丰裕方面，《通知》指出将加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策发生的流动性问题，人民银行综合运用多种钱币政策工具，保持银行系统流动性合理丰裕。继续施展好普惠小微贷款支持工具作用，支持包罗延期贷款在内的普惠小微贷款稳步增进。激励银行业金融机构在依法合规、风险可控的条件下，通过信贷资产证券化等方式，盘活存量信贷资源。继续支持银行业金融机构刊行小微企业金融债券，严酷规范召募资金使用治理。

　　《通知》还要求落实好延期贷款风险分类划定。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，实时调整信贷治理系统，不但独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信纪录。同时，指导银行业金融机构优先放置小微企业不良贷款核销设计，确保应核尽核。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置手段，提高小微企业不良贷款处置效率。

　　同时，各级财政部门在审核国有控股和参股的银行业金融机构2022年谋划绩效时，应充实思量延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，激励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延伸担保限期，继续提供增信支持。

　　“这些政策是为了充实调动银行业金融机构的起劲性。”有银行人士指出，商业银行在给小微企业放贷时最忧郁的是其风险较高。而此次《通知》再度对信贷风险、评估等举行明确，将有助于未来银行增添信贷投放的起劲性。

　　银行已加大信贷力度 四序度小微信贷或将现高增势头

　　《通知》还要求，不停提升金融供应的精准性，更好知足小微企业贷款延期需求。《通知》指出，各银行业金融机构应创新延期贷款产物和服务、强化金融科技赋能；同时起劲对接小微企业新增融资需求。各银行业金融机构应实时摸排小微企业新增融资需求，改善尽职免责、内部资金转移订价、绩效审核等内部政策放置，优化贷款审批流程，实时、高效增添小微企业信贷投放。

　　周茂华以为，这意味着金融机构治理服务能力提出高要求，金融机构需要起劲创新延期贷款产物服务，为小微企业解决相关营业提供便利；同时，金融机构要做到精准识别那些真正需要延期还本付息的小微企业；金融机构需要优化内部营业治理流程，通过数字化手艺辅助治理等。

　　“当前银行对于小微企业的思绪已有所改变，而金融科技手段的运用将进一步推动小微企业信贷的增进。”某银行信贷部门相关人士示意，对于银行而言，通过大数据去做行业，联系其上下游产业链，客户才会越做越多，资产质量亦将获得有用控制。

　　王青预计，在该项政策的支持下，四序度小微企业贷款（普惠金融口径）还将保持高增势头，年终同比增速有望保持在25.0%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有加速。这也意味着小微企业贷款（普惠金融口径）余额同比将延续四年保持20%以上的高增水平，远高于同期各项贷款余额同比增速。这也是金融加大对实体经济支持力度的详细体现。

　　不外，董希淼示意，继续接纳周全的稳经济措施，引发有用融资需求，牢固和促进宏观经济大盘稳固。金融治理部门应继续落实好前期支持和服务实体经济行动，钱币政策仍应加大实行力度，适时举行降准、降息等，进一步提振市场主体有用融资需求。

　　“金融机构应在坚持商业可连续和风险总体可控的情形下，不停完善审核激励和营业流程，优化金融资源设置，加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的纾困解难力度，更好地知足实体经济稀奇是受疫情影响较大的行业和企业需求。”董希淼示意。

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