稳健货币政策灵活适度 加大对实体经济的支持

　　本刊记者｜马腾跃

　　怎样看待2022年第一季度金融统计数据及其反映出来的金融形势，社会融资规模结构出现出哪些特点，若何加大对实体经济的支持、稳固宏观经济大盘？4月14日，人民银行举行2022年第一季度金融统计数据新闻宣布会，对金融统计数据举行解读，对市场热门问题举行回应。人民银行观察统计司司长兼新闻谈话人阮健弘、钱币政策司司长孙国峰、宏观审慎局局长李斌、金融市场司司长邹澜、金融稳固局局长孙天琦出席新闻宣布会，并回覆记者提问。人民银行办公厅副主任兼新闻谈话人罗延枫主持新闻宣布会。

　　金融总量保持稳固增进

　　今年以来，人民银行坚决贯彻党中央、国务院部署，稳妥应对经济生长面临的新挑战，稳健的钱币政策天真精准、合理适度，保持延续性、稳固性和可连续性，起劲服务实体经济，加大对国民经济重点领域和微弱环节的支持力度。

　　阮健弘向记者先容，4月11日，人民银行向社会宣布了《2022年一季度金融统计数据讲述》。数据显示，一季度流动性合理丰裕，金融总量稳固增进，信贷结构优化，企业的综合融资成本稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率不停提升。

　　一是流动性合理丰裕，金融总量稳固增进。一季度，人民银行指导金融机构增强对实体经济的资金支持，保持流动性合理丰裕。2022年3月末，广义钱币供应量M2同比增进9.7%，划分比上月末和上年终高0.5和0.7个百分点，社会融资规模存量同比增进10.6%，划分比上月末和上年终高0.4和0.3个百分点。一季度人民币各项贷款增添8.34万亿元，比上年同期多增6636亿元。

　　二是信贷结构连续优化，服务经济高质量生长。人民银行充实行展结构性钱币政策的精准导向作用，强化对国民经济重点领域和微弱环节的支持力度。3月末，制造业中耐久贷款余额同比增进29.5%，比各项贷款的增速高18.1个百分点。普惠小微贷款余额同比增进24.6%，比各项贷款的增速高13.2个百分点。普惠小微授信户数为5039万户，同比增进42.9%。

　　三是企业综合融资成本稳中有降，降低实体企业的谋划成本。一季度，人民银行连续完善中央银行政策利率系统，优化存款利率羁系，释放贷款市场报价利率的改造潜力，动员一年期LPR和五年期LPR划分下降10个基点和5个基点，推动降低企业综合融资成本。2022年3月，新发放的企业贷款利率为4.37%，比上年12月低8个基点。

　　“当前，海内疫情发生频次有所增多，外部环境更趋庞大严重和不确定。但我国经济韧性强，耐久向好的基本面不会改变。”阮健弘说，下一步，人民银行将认真贯彻落实党中央、国务院部署，适时天真运用多种钱币政策工具，更好施展总量和结构双重功效，加大对实体经济的支持。

　　创设两项钱币政策工具

　　在新闻宣布会上，孙国峰向媒体透露，人民银行将根据国务院常务集会要求，适时运用降准等钱币政策工具，进一步加大金融对实体经济稀奇是受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户支持力度，向实体经济合理让利，降低综合融资成本。在总量上，保持流动性合理丰裕，增强信贷总量增进的稳固性。在价钱上，施展贷款市场报价利率改造效能，推动降低企业融资成本。在结构上，抓紧设立科技创新再贷款和普惠养老专项再贷款，用好普惠小微贷款支持工具，增添支农支小再贷款，实行好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效行使专项再贷款。

　　记者领会到，人民银行正在根据精准滴灌、正向激励和市场化原则，创设科技创新和普惠养老两项专项再贷款，尽快推动两项政策工具落地奏效，更好支持实体经济生长。

　　为贯彻落实党中央、国务院关于科技强国战略的决议部署，人民银行通过科技创新再贷款指导金融机构进一步加大对科技创新企业的支持力度。该工具支持企业局限包罗“高新手艺企业”“专精特新中小企业”、国家手艺创新树模企业、制造业单向冠军企业等科技企业。适用银行包罗政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等21家天下性金融机构。总额度为2000亿元，利率1.75%，接纳“先贷后借”的直达机制。金融机构向企业发放贷款后，人民银行按季对相符要求的贷款限期6个月及以上的科技企业贷款本金的60%提供资金支持。

　　为贯彻落实党中央、国务院关于起劲应对人口老龄化的决议部署，加速健全养老服务系统，人民银行通过普惠养老专项再贷款指导金融机构向普惠性养老机构提供优惠贷款，降低养老机构融资成本，面向通俗人群增添普惠养老服务供应，初期先选取浙江、江苏、河南、河北、江西等五个省份开展试点，试点额度为400亿元，利率为1.75%。金融机构按市场化原则向相符尺度的普惠性养老机构项目发放优惠利率贷款，贷款利率与同限期、同档次贷款市场报价利率（LPR）大致持平。专项再贷款接纳“先贷后借”的直达机制，按季发放，人民银行对相符条件的贷款按贷款本金等额提供专项再贷款资金支持。

银保监会：持续加大交通物流行业金融支持力度 多措并举保持产业链供应链安全稳定

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）4月18日，银保监会党委作出部署，要求银保监会系统坚决落实全国保障物流畅通促进产业链供应链稳定电视电话会议要求。全系统各级各部门各单位一致表示，要坚持以人民为中心的发展思想，积极支持配合银行、保险、信托、租赁等

　　统筹羁系金融控股公司

　　自《金融控股公司监视治理试行设施》实行以来，人民银行坚持市场化、法治化原则，坚持两个“绝不摇动”，依法依规开展金控公司准入治理和羁系事情。克日中国中信金融控股有限公司和北京金融控股团体有限公司的金控公司设立允许已获批。据悉，现在另有三家已受理企业，人民银行正在按程序开展审批事情，并稳妥有序推动其他具备设立情形的企业申设金融控股公司。

　　李斌在新闻宣布会上示意，党中央、国务院多次部署要规范金融综合谋划和产融连系，统筹羁系金融控股公司，所有金融营业纳入羁系。推动非金融企业依法设立金融控股公司，并将其纳入宏观审慎治理框架，是落实好党中央、国务院决议部署，补齐羁系制度短板的主要行动。金融控股公司羁系的主要目的是周全连续掌握整体谋划状态，提防金融风险，推动稳健可连续生长，提升服务实体经济的能力。

　　据先容，人民银行始终坚持羁系初衷，在开展金融控股公司准入治理历程中重点考量以下因素：一是非金融企业应实质控制两类及以上金融机构，且所控金融机构的类型和资产规模相符划定情形。二是拟设金融控股公司的股东资质要合规，大股东焦点主业突出，资源实力对照雄厚，谋划规范、投资资金真实正当。三是拟设金融控股公司股权结构应当简朴、清晰、可穿透，能穿透识别现实控制人和最终受益人。四是组织架构健全，风险治理等制度有用，确保金融控股公司设立以后有完善的公司治理、健全的风险隔离机制、足够的资源水同等。

　　加大金融支持助企纾困

　　今年以来，海内疫情多点散发，服务业等部门行业和小微企业受到了差异水平的袭击，正常生产谋划面临难题。人民银行精准发力、靠前发力，指导金融机构连续加大信贷投放，全力支持受疫情影响严重区域和行业企业纾困解难。

　　邹澜对记者示意，今年2月份，国家发改委等部门出台了《关于促进服务业领域难题行业恢复生长的若干政策》，从普惠性金融支持措施和行业特定扶持措施两个方面，对餐饮、零售、旅游、公路水路铁路运输、民航业等特殊难题行业给予重点的倾斜帮扶。3月末，天下普惠小微贷款余额20.8万亿元，同比增进24.6%，继续保持较高增速。

　　“下一步，人民银行还将继续扎实推进‘六稳’‘六保’事情，全力支持难题行业和小微企业纾困生长，稳固宏观经济大盘。”邹澜详细谈到，一是落实落细金融纾困政策，指导金融机构加大对受疫情影响严重区域和行业的信贷资源倾斜，创新金融产物和服务，起劲知足合理的融资需求，稀奇是阻止盲目限贷、抽贷、断贷，支持难题行业企业渡过难关。二是继续用好普惠小微贷款支持工具、再贷款再贴现等政策，强化正向激励，指导金融机构根据市场化原则，合理提供贷款展期或续贷的放置，起劲挖掘新的融资需求，扩大普惠小微贷款投放，提升信用贷款和首贷户的比重。三是进一步强化中小微企业金融服务能力建设，督促商业银行连续优化内部资源设置和政策放置，完善绩效审核和尽职免责，强化金融科技赋能，加速形成敢贷愿贷能贷会贷的长效机制。最后，人民银行还将增强与财政、发改、工信等部门以及地方政府的协调联动，推进信用信息的共享应用，起劲开展多条理、多领域、多形式的政银企融资对接，更好施展担保增信和风险抵偿作用，提高小微企业融资的笼罩面和便利度。

　　我国金融系统总体稳健

　　近年来，在党中央、国务院顽强向导下，人民银行会同有关部门和地方政府，连续推进提防化解重大金融风险攻坚战，取得主要阶段性功效。宏观杠杆率总体趋稳，高风险团体和高风险金融机构获得有序处置，影子银行风险显著收敛，重点领域信用风险稳妥化解，金融秩序周全整理整理，金融反腐治乱有力推进。当前，我国金融系统总体稳健，风险收敛，服务实体经济的能力和水平显著提升。

　　数据显示，住手2021年终，我国金融业381万亿元总资产中，银行业跨越90%，“银行稳、金融稳”。2021年4季度人民银行对银行业评级效果显示，4398家参评机构中，4082家处于平安界限内，资产约占参评机构总资产的99%。

　　“金融是经济的镜像。市场经济是有周期的，随着经济周期、金融周期的升沉，不能阻止会泛起个体的高风险机构。既不要在经济上行期盲目乐观，也不要在下行期太过消极，要在宏观上和微观上做好跨周期治理，争取走在金融风险曲线的前面。”孙天琦示意，下一步，人民银行将会同相关部门，认真落实党中央、国务院决议部署，坚持“稳字当头、稳中求进”，不停提高金融羁系有用性，完善有用制衡的金融机构公司治理系统，推动确立中小金融机构多渠道市场化资源弥补机制，指导中小金融机构找准定位，服务当地、服务小微和“三农”、服务城乡住民，连续推进金融机构稳健谋划，更好服务经济高质量生长。

　　稀奇需要关注的是，为进一步完善金融风险防控长效机制，党中央、国务院决议设立金融稳固保障基金，专门用于应对处置具有系统性影响的重大金融风险。

　　在孙天琦看来，设立金融稳固保障基金，是提防化解重大金融风险攻坚战的实践总结，是未雨绸缪、自动谋划、健全金融风险防控长效机制的内在要求，是珍爱人民群众财富平安的主要放置，是统筹生长与平安、维护金融稳固、提高金融业服务实体经济能力的要害行动。金融稳固保障基金定位于由中央掌握的应对重大金融风险的后备资金，与存款保险基金和相关行业保障基金双层运行、协同配合，都是我国金融平安网的主要组成部门，配合维护我国金融稳固与平安。

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